貸款的分類和分別（下）－結餘轉戶、裝修貸款及循環貸款

清卡數/結餘轉戶
此貸款產品顧名思義是幫助客戶清除信用卡結欠或將現有還款中多於一個的貸款戶口集中處理。 此類型產品的好處是幫大家節省利息的開支，因為如果以清卡數為例 ，信用卡的利息是以複式的計算方法為主， 眾所周知假若客戶每月只還最低還款額是要花很長的時間才可以處理掉所欠的結欠， 所以如果將信用卡的結欠轉為一個定息定額的私人貸款，不但令大家可省回高昂的信用卡的利息，亦可使自己的 財政狀況更有預算。而結餘轉戶的用途就是每當客戶將現有多於一個的貸款戶口綜合，這樣安排可以令較多戶口的客戶容易處理，因為通常每個貸款戶口的貸款金額 還款年期都不一樣，所以會令到客戶難以處理，好多時令到自己的財務狀況變成混亂，亦有可能會影響到還款的準時性，從而令自己的信貸報告內的評分變差，所以結餘轉戶是可以幫客戶重整並輕鬆減低還款壓力的產品。 這些產品的特性一般都會由銀行及財務公司批核後直接將貸款金額存入相關的信用卡或其他的貸款戶口以直接抵銷現有的外債。不過都請大家多加留意的，就是不要去到最後一刻先去申請此類型產品。如在較早時間已察覺有還款壓力，就理應及早去做。因為當去到最後一刻的時候才去銀行或財務機構申請，一般通過到審批的機會亦會相對較低，所以大家要多加留意住自己的財政狀況及早做好規劃。

裝修貸款
一般家庭裝修時都會動用到較大的資金，此時裝修貸款就可以幫到相關的客戶。其實此產品大致上與普通的私人貸款一樣，唯獨是供款的年期會相對地比私人貸款可選擇較長的時間，有銀行或財務機構甚至可以將還款期攤分到72至84期， 從而減輕借貸者的還款負擔。因為通常做裝修貸款的客戶都是物業業主，要負起供樓開支， 所以裝修貸款的年期長就可以幫到物業業主減輕供款上的負擔。

循環貸款
循環貸款與私人貸款的分別就是循環貸款是可以隨時還清所有結欠，利息是每日計算的。此貸款產品會較為適合一些短期或超短期週轉的客戶，有別於私人貸款的還款方式，先設定好還款期和還款金額。

以上為大家分析了現行市面上的貸款產品，希望大家可以於貸款前先了解自己實際所需，才去選擇最適合自己的貸款產品，才能避免因為揀錯產品，而令自己百上加斤或陷入財務困境。