放債人條例

貸款協議的摘記或備忘錄所須包括或附有的本條例條文撮要的格式

以下所列的《放債人條例》條文撮要，對保障訂立貸款協議的各方均至為重要，應小心閱讀。該撮要並非法例的一部分，如有疑問，應參閱《放債人條例》有關條文。

《放債人條例》第III部撮要─放債人進行的交易

本條例第18條列出關於放債人作出貸款的規定。每份貸款協議須以書面訂立，並由借款人於該協議作出後的7天內及於該筆款項貸出之前簽署。在簽訂協議時，須將已簽署的一份協議摘記，連同本撮要一份給予借款人。該摘記須載有該宗貸款的詳盡細則，包括還款條款、保證形式及利率。不符合上述規定的協議不得予以強制執行，除非法庭信納不強制執行該協議並不公平。

本條例第19條訂定，如借款人提出書面要求及就有關開支而支付訂明費用，則放債人須將該借款人在貸款協議下當時的債務情況(包括已還款項、到期或即將到期的款項及利率)的結算書正本及副本一份給予借款人。借款人須在該結算書的副本上簽註文字，表示已經收到該結算書的正本，並將經如此簽註的該結算書副本交回該放債人。放債人則須在與該結算書有關的協議持續期間保留該份已交回的結算書副本。如放債人不照辦，即屬犯罪。如借款人提出書面要求，放債人亦須供給與該宗貸款有關或與保證有關的任何文件的副本。但上述要求，不得在一個月內提出超過一次。放債人如無充分理由而沒有遵照本段所述的要求辦理，則不得收取在該等要求沒有照辦期間的利息。

本條例第20條訂定，除非保證人亦是借款人，否則須在協議作出後的7 天內，給予保證人一份已簽署的協議摘記、一份保證文書(如有的話)及詳列須支付款項總額的結算書。如保證人在任何時間提出書面要求(不得在一個月內超過一次)，放債人須給予他一份已簽署並詳列已支付款項總額及尚欠款項總額的結算書。放債人如無充分理由而沒有遵照辦理，則不得在該項要求沒有照辦期內強制執行該項保證。

本條例第21條訂定，借款人以書面通知後，可隨時將貸款及計算至還款日期為止的利息償還，放債人不得因借款人提早還款而徵收較高利率。

放債人如是財政司根據《放債人條例》第33A(4)條以憲報公告認可的放債人或認可的社團的成員，則上述條文不適用。

本條例第22條述明，任何貸款協議如訂定須支付複利或訂定不准以分期方式償還貸款，均屬非法。此外，任何貸款協議如訂定到期而未支付的款項須收取較高利率，亦屬非法，但該協議可訂定，未償還的本金部分及利息須收取單利，但利率不得超過在沒有拖欠的情況下須支付的利率；但如法庭信納，該協議如因不符合本條規定而成為非法並不公平，則可宣布該份非法協議全部或部分合法。

本條例第23條述明，如放債人在訂立貸款協議時或接受貸款保證時並未領有牌照，則與該放債人訂立的貸款協議及給予他的保證不得強制執行；但如法庭信納，該協議或保證如因本條規定而不能強制執行並不公平，則可宣布該協議或保證的全部或部分可予強制執行。

《放債人條例》第IV部撮要─過高利率

本條例第24條釐定任何貸款的最高實際利率為年息60%(“實際利率”須按照本條例附表2計算)。任何貸款協議如訂定更高的實際利率，則不得強制執行，而放債人亦可被檢控。此最高利率可由立法會予以變更，但已存在的協議則不受影響。對於向繳足款股本不少於$1,000,000的公司作出的貸款或作出如此貸款的人，本條並不適用。 (1999年第23號第3條)

本條例第25條訂定，在強制執行貸款協議或強制執行貸款保證的法庭法律程序中，或在借款人本人或保證人本人向法庭申請濟助時，法庭可查察該協議的條款，以視該等條款是否極之不公平或利率過高(實際利率如超逾年息48%或立法會所訂的其他利率，即可單憑該理由而推定該利率過高)，而法庭在顧及所有情況後，可將該協議的條款更改，使其對協議各方均公平。對於向繳足款股本不少於$1,000,000的公司作出的貸款或作出如此貸款的人，本條並不適用。 (1999年第23號第3條) (1988年制定)

貸款計算機解釋

計算方法：
在考慮私人貸款時，許多借貸人都希望能夠清楚了解自己每月需要還款的金額。計算每月還款額不僅能幫助借貸人評估自己的財務狀況，還能讓他們在選擇網上借錢方案時做出更明智的決策。根據私人貸款金額、年期及實際年利率，我們可以使用數學公式來計算出每月的還款額。接下來，我將詳細解釋私人貸款計算過程，以及相關的概念和考量因素。
1. 貸款的基本概念
在進入具體計算之前，我們需要了解一些基本的貸款概念。貸款是指借貸人向MoneyMonkey借取一定金額的資金，並在約定的時間內連同利息進行還款。以下是一些關鍵借錢術語：
• 貸款金額（P）：借貸人向MoneyMonkey申請的借錢總額。
• 年利率（APR）：貸款機構對借錢金額收取的利息比例，通常以百分比表示。
• 貸款年期（n）：借貸人需要在多長時間內償還貸款，通常以年為單位。
2. 每月還款額的計算公式
計算每月還款額（EMI, Equated Monthly Installment）的一個常用公式是：
EMI = P × r × (1 + r)^n / ((1 + r)^n - 1)
其中：
EMI 是每月還款額。
• P 是貸款金額。
• r 是每月利率（年利率除以12）。
• n 是總還款期數（貸款年期乘以12）。

這個公式的背後邏輯是基於等額本息還款的原則，也就是說，借貸人在每個私人貸款還款期內支付的金額是相同的。
3. 實際計算步驟
現在，我們來看看具體的低息私人貸款借錢計算步驟。假設你打算借錢100,000元低息私人貸款，年利率為6%，年期為15年。我們將按照以下步驟計算每月還款額。
步驟一：計算私人貸款每月利率
首先，將年利率轉換為每月利率。年利率為6%，那麼每月利率為：
r = 6% / 12 = 0.5% = 0.005 （以小數表示）
步驟二：計算私人貸款總還款期數
接下來，計算低息私人貸款的總還款期數。貸款年期為15年，因此總還款期數為：
n = 15年 × 12 = 180個月
步驟三：代入公式計算EMI
現在，我們可以將上述數據代入公式計算低息私人貸款每月還款額：
EMI = 100,000 × 0.005 × (1+0.005)^180 / ((1+0.005)^180−1)
首先計算 (1 + 0.005)^{180}：
(1+0.005)^180≈2.4596
然後將這個值代入EMI公式中：
EMI = 100,000 × 0.005 × 2.4596 / (2.4596−1)
計算出來為：
EMI=122.98 / 1.4596 ≈ 84.23
因此，根據上述借錢計算，這筆低息私人貸款的每月還款額約為84.23元。
4. 實際應用
使用低息貸款計算機可以讓借貸人靈活地調整低息私人貸款易批金額、年利率及年期，並快速得出新的每月還款額。這使得借貸人在做出借錢決定時，能夠更好地評估自己的財務能力，並根據自身情況選擇最合適的網上借錢方案。
例如，如果借貸人考慮增加低息私人貸款易批金額至150,000元，則可以使用相同的公式進行計算。隨著低息貸款金額的增加，每月還款額將相應增加。同樣地，借貸人也可以根據不同的年利率進行多次計算，確定哪種網上借貸情況下的私人貸款還款負擔最輕。
5. 考慮其他因素
除了基本的利率和還款額，借貸人還應考慮私人貸款的其他因素，例如：
• 提前還款：瞭解低息貸款是否允許提前還款，以及是否會因此產生罰金。某些私人貸款易批可能會對提前還款收取手續費，這可能會影響你是否選擇提前還款。
• 手續費和其他費用：某些網上貸款可能會收取手續費、評估費等，這些費用也應計入總成本，影響你的實際支出。借貸人在申請私人貸款前，應仔細閱讀私人貸款合同，確保自己了解所有可能的費用。
• 信用評分：借貸人的信用評分會影響獲得低息貸款的能力及其利率。良好的信用紀錄通常能獲得更低的利率，這將直接影響每月還款額。借貸人在申請低息貸款之前，應該檢查自己的信用報告，確保沒有錯誤並評估自己的信用狀況。
• 經濟環境：經濟狀況的變化也會影響利率和私人貸款易批條件。在經濟不景氣的情況下，低息貸款利率可能會上升，而在經濟繁榮的時期，低息貸款利率可能會下降。因此，借貸人應該關注經濟趨勢，選擇合適的時機借錢。
總而言之，計算每月還款額是私人貸款借錢過程中不可或缺的一部分。了解如何根據貸款金額、年期及實際年利率計算每月還款額，將幫助網上借貸人做出明智的財務決定，並確保借錢未來的還款不會造成經濟壓力。掌握這些基本網上借錢知識，借貸人可以更好地管理自己的財務，以私人貸款實現個人或家庭的經濟目標。
MoneyMonkey在網站上提供網上貸款計算機，這使得計算變得更加方便。借貸人可以隨時運用網上貸款計算機，根據自己的需求進行計算，從而更靈活地做出網上借錢決策。
在考慮私人貸款時，借貸人應該充分了解自己的財務狀況，評估自己的還款能力，並根據實際情況選擇私人貸款合適的貸款金額和年期。透過這種方式，借貸人能夠在未來的還款中保持經濟穩定，避免不必要的財務壓力。無論是為了購房、購車，還是其他個人需求，清楚了解私人貸款易批計算過程都將對你未來的財務規劃大有幫助。

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